Este inocente descuido puede estropear sus puntajes de crédito

Querida Liz: Mi esposa acaba de cerrar una tarjeta de crédito debido a pagos atrasados y necesitamos algunos consejos. Era una tarjeta de millaje que dejó de usar, pero en noviembre hizo un cargo por $120.

Se olvidó del cargo y en diciembre agregaron la tarifa anual de $60. No monitoreabamos la tarjeta, ya que no se estaba utilizando, por lo que no abonamos los dos cargos durante tres meses. Cerraron la cuenta y se negaron a volver a abrirla incluso después de haber pagado el saldo.

Esta era una cuenta que mi esposa había tenido durante 17 años, siempre haciendo pagos a tiempo, con una línea de crédito de $26,000.

¿Hay alguna manera de hacer que la empresa vuelva a abrir la cuenta? ¿Sugeriría escribir una carta de buena voluntad pidiéndole al banco que elimine la cuenta de nuestro registro de crédito? Este fue un estúpido descuido de nuestra parte, ¡y ahora temo que va a afectar nuestro puntaje de crédito!

Respuesta: Tomemos el enfoque de… buenas noticias, malas noticias.

La buena noticia es que no existe un puntaje de crédito conjunto. Si esta cuenta estaba sólo a nombre de su esposa, nada más sus puntajes de crédito se han visto afectados. Si usted era un usuario autorizado en la tarjeta, los pagos atrasados también pueden estar afectando sus puntajes, pero tiene algún recurso.

Puede llamar al emisor y solicitar que lo eliminen como usuario autorizado de la cuenta cerrada, o podría disputar la cuenta con los burós de crédito y (con suerte) eliminarla de esa manera.

Ahora, las malas noticias. Si los puntajes de crédito de su esposa solían ser altos, ya no lo son. Ese primer pago omitido probablemente eliminó 100 puntos o más de sus puntajes. Los siguientes dos pagos omitidos exacerbaron el daño. El cierre de la cuenta no ayudó, pero la mayoría del daño ocurrió cuando se perdió el primer pago.

Puede intentar escribir una carta pidiendo clemencia al emisor, pero no debe hacerse ilusiones. El emisor ya no quiere su negocio y tiene pocos incentivos para complacerla.

Afortunadamente, el daño en el puntaje de crédito no es permanente, pero pueden pasar algunos años antes de que sus puntajes vuelvan a donde estaban.

Este es un buen recordatorio para considerar poner todas las cuentas de crédito en pagos automáticos, al menos para aquellos pagos mínimos que se realicen cada mes.

También es inteligente monitorear al menos uno de sus puntajes de crédito y recibir alertas si hay una caída repentina. Muchos bancos y tarjetas de crédito ofrecen reportes gratuitos, al igual que los sitios web financieros.

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